Sposób na odzyskanie płynności w przedsiębiorstwie

Rola podmiotów specjalizujących się w obsłudze wierzytelności

W wielu branżach opóźnienia w płatnościach stanowią istotne obciążenie dla funkcjonowania firmy. W sytuacji, gdy kontrahenci nie regulują zobowiązań w terminie, przedsiębiorca musi poszukiwać rozwiązań pozwalających na zabezpieczenie własnej płynności finansowej. Jednym z narzędzi, które w ostatnich latach zyskuje na znaczeniu, jest sprzedaż długu. Usługa ta opiera się na cesji wierzytelności na rzecz podmiotu trzeciego, który przejmuje ryzyko związane z jej wyegzekwowaniem.

Firmy specjalizujące się w obrocie wierzytelnościami analizują dokumentację, oceniają możliwości ściągalności zobowiązania oraz przedstawiają ofertę zakupu konkretnego długu. W zależności od rodzaju długu i jego zabezpieczeń, przedsiębiorca może otrzymać od kilku do kilkudziesięciu procent nominalnej wartości należności. Niewątpliwą korzyścią tego rozwiązania jest natychmiastowe uzyskanie środków finansowych, bez konieczności prowadzenia długotrwałych postępowań sądowych czy egzekucyjnych. Co istotne, sprzedaż długu nie wymaga orzeczenia sądu ani nakazu zapłaty – wystarczające są dowody potwierdzające istnienie zobowiązania.

Warunki prawne i procedura cesji wierzytelności

Z punktu widzenia prawa cywilnego, sprzedaż długu opiera się na przepisach dotyczących przelewu wierzytelności (cesji), regulowanych w Kodeksie cywilnym. Dla skuteczności cesji wystarczające jest zawarcie umowy między wierzycielem a nabywcą wierzytelności. Dłużnik nie musi wyrażać na nią zgody, choć musi zostać poinformowany o dokonanej cesji. W niektórych przypadkach w umowie między stronami może znajdować się klauzula zakazująca cesji – wówczas należy każdorazowo przeanalizować jej zakres i skuteczność prawną.

Przed zawarciem transakcji nabywca długu dokonuje dokładnego due diligence dokumentacji, w tym sprawdzenia podstawy roszczenia, harmonogramu płatności, zabezpieczeń oraz ewentualnych wcześniejszych prób windykacyjnych. Na podstawie tych danych ustalana jest cena zakupu wierzytelności. Proces sprzedaży długu kończy się podpisaniem umowy i przekazaniem środków – najczęściej w ciągu kilku dni roboczych. Dalsze działania windykacyjne leżą już po stronie nabywcy, który może dochodzić zapłaty zarówno polubownie, jak i na drodze sądowej.

Kiedy warto rozważyć przeniesienie wierzytelności na inny podmiot

Sprzedaż długu to rozwiązanie dedykowane przedsiębiorstwom, które nie chcą lub nie mogą samodzielnie prowadzić procesów windykacyjnych. Dotyczy to zwłaszcza sytuacji, w których liczba zaległych płatności przekracza możliwości operacyjne działu księgowości lub działu prawnego. Istotnym powodem może być także dążenie do poprawy wskaźników bilansowych – usunięcie przeterminowanych wierzytelności z aktywów może korzystnie wpłynąć na ocenę kondycji finansowej firmy.

Nie bez znaczenia pozostaje aspekt psychologiczny i relacyjny. Przedsiębiorcy często unikają bezpośrednich konfliktów z kontrahentami, zwłaszcza w relacjach długoterminowych. Przeniesienie długu na podmiot zewnętrzny pozwala zdystansować się od procesu odzyskiwania należności, nie narażając się jednocześnie na pogorszenie relacji handlowych. Z punktu widzenia firmy nabywającej długi, jest to rynek wymagający odpowiednich kompetencji analitycznych, prawnych i negocjacyjnych. Właśnie dlatego na rynku funkcjonują wyspecjalizowane podmioty, które zajmują się skupem wierzytelności w sposób profesjonalny, dbając jednocześnie o zachowanie zgodności z obowiązującymi przepisami i zasadami etyki biznesowej.